То факт, что страну захлестнула волна неплатежей по кредитам, уже давно ни для кого не секрет. Уже официально признано, что в РФ больше 10% людей находятся за чертой бедности, и те, кто имеет хоть какие-то доходы, больше половины тратит на продукты питания. Ошибочно утверждение, что люди поголовно недобросовестны и набрали кредитов для красивой жизни. Случаи кредитного мошенничества в общей массе займов — довольно-таки редкое явление.
Граждан, у которых имеется один кредит — достаточно мало, в основном, это те, кто оформил ипотеку. У большинства имеется несколько кредитов, причем последние брались уже не на покупки, а чтобы гасить первые. Что делать в такой ситуации, когда ближайшее будущее не предвещает ничего хорошего: Резервный фонд начали расходовать, цены продолжают расти, кредиторы и коллекторы давят со всех сторон?
Для многих граждан выход из сложившейся ситуации возможен в случае объявления себя банкротом. До недавнего времени банкротами могли считаться только юридические лица. Федеральным законом № 476-ФЗ от 29.12.2014 г. были внесены изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» применительно к гражданам. Его вступление в законную силу затянулось, и ряд положений изменился. В результате теперь нужно опираться на положения Федерального закона № 154-ФЗ от 29.06.2015 г. «Об урегулировании особенностей несостоятельности (банкротства)...». Следует отметить тот факт, что отдельного закона, направленного на работу с физическими лицами — банкротами, не существует. Так как в российское законодательство регулярно вносятся изменения и дополнения, то лучше всего обратиться к профессиональному юристу, чтобы узнать, на какие нормативно-правовые акты ссылаться, чтобы правильно составить документы.
Банкротство физических лиц возможно при соблюдении определённых условий:
— гражданство РФ;
— общая сумма долговых обязательств превышает 500 тыс. руб.;
— платежи в банк не вносятся более трёх месяцев;
— погашению долга препятствуют объективные обстоятельства (должны быть представлены доказательства).
Инициировать процедуру банкротства могут: сам должник, его кредиторы, налоговая инспекция. Чтобы запустить начало данного процесса, достаточно обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением. В заявлении должны быть указаны: наименование суда, причины неплатежеспособности, общая сумма долговых обязательств, перечень имущества в собственности, банковские счета (если имеются), а также наименование саморегулирующей организации (СРО), из которой будет выбран финансовый управляющий.
Интересен следующий момент: сама должность введена совсем недавно — с 01.10.2015 г., и на практике бывают ситуации, когда СРО отказывает в предоставлении управляющего. Кроме того, сама практика по таким делам ещё достаточно мала, поэтому чтобы сориентироваться в выборе и что делать в случае отказа, Вам подскажут юристы, уже имеющие опыт подобных дел.
Утверждать Вашего финансового управляющего будет Арбитражный суд. Финансовый управляющий — это незаинтересованное лицо, которое, по сути, является посредником между должником, Арбитражным судом и кредиторами, и действует с целью максимального удовлетворения требований кредиторов, при этом соблюдая права должника.
Прежде, чем решиться на процедуру банкротства, нужно тщательно всё обдумать. Бывают очень тяжёлые ситуации, когда денег совсем нет, и взять их неоткуда. И важно понимать, что банкротство физических лиц — это не списание долгов, это компромисс между должником и кредитором, требующий дополнительных расходов. Услуги финансового управляющего стоят определённых денег и состоят из двух платежей: 10 000 рублей — фиксированная часть, 2% - от стоимости Вашего реализованного имущества. При этом, подавая заявление в Арбитражный суд, Вы уже прикладываете две оплаченные квитанции: 1) 10 000 рублей — это вознаграждение управляющего; 2) 6 000 рублей — государственная пошлина за рассмотрение заявления. Конечно, остаётся вариант написать ходатайство об отсрочке оплаты услуг финансового управляющего, но его могут отклонить, а госпошлину никак не отсрочить.
Функции финансового управляющего заключаются в следующем:
Процедура банкротства физических лиц — дело непростое. Нюансов здесь очень много. И финансовый управляющий может действовать недобросовестно, или вообще Вы получите отказ в процедуре банкротства. Да и сам факт банкротства несёт в себе определённые последствия, которые в будущем могут принести серьёзные проблемы. Поэтому, прежде, чем решиться инициировать данный процесс, или в случае, когда он инициируется не Вами, обратитесь за консультацией к опытному юристу. Вместе с ним Вы обязательно найдёте наилучший для Вас вариант решения сложившейся ситуации.